投资第一课（六） 场外货基与信用卡
前面几节我们了解到【期限配对】对个人投资者的重要性，以及较长期限的股票和债券该如何从这一节开始，我们一起学习短期限的投资工具。因为期限较短，也可以叫“现金管理”。
首先是很多人熟悉的货基。如果有什么资金是想用，立马就可以用的，我能想到的只有现金、活期存款，还有场外货基（即不在股票账户上操作的货基，场内货基非交易日无法操作）。
经过余额宝的普及教育，相信大家已经比较了解货基了。货币基金，就是集合大家的钱，用于投资银行大额存款、397天内债券（业界有代持的说法，可以突破这个期限）、买入返售资产、逆回购、央票等短期资产。货基在收取一定的管理费、营销费、托管费以后，将“持有至到期预期年化收益”分配到每一天，于是我们就看到账面上每天不断增长的金额（份额）。
因为货基每天都有人买也有人卖，两相冲抵，货基因此得以保持一定的规模稳定。如果某只货基经常遇到大额净申购或者大额净赎回，那么这只货哈尔滨治羊角风重点专业专科医院基在资产配置上无法展开手脚——不得不预留更多备付金，主要为现金或1天逆回购之类的短期品种。所以从一定程度上来说，货基的预期年化收益是基金经理和基民共同创造的。
那么，怎样挑选一款适合自己的货基呢？
首先，最重要的，是资金到账的速度。目前很多货基都提供快速赎回（T+0）。最好是“秒到”。什么半小时内到账，2小时内到账，看上去也蛮快，但等你真正急用钱的时候，你就会体会到“秒到”的好处了。例如，突然股市行情来了，资金却迟迟未到账，这时就只能干着急了。另外，有的货癫痫病小发作预防基是7天24小时支持快速赎回，有的货基是工作日才支持快速赎回，甚至不排除一些小儿癫痫病能治好吗老货基不支持快速赎回。
其次，是快速赎回的额度有多少？货基的这种快速赎回，一般都是基金公司垫款。如果基金公司实力不够，那么垫款额度很容易用完。等你急山东济南癫痫病医院于用钱的时候，却告知你快速赎回额度已用完，请使用普通赎回（第二天到账），这时你就傻眼了。为了防止大额的快速赎回造成当天的额度过早用完，一般基金公司会规定一个单日快速赎回的最高限额，注意看下这个限额是不是能满足你的日常所需。
建议配置——7天24小时快速赎回，额度够用，并且“秒到”的货基。
请注意，既然是短期“现金管理”工具，那么流动性是首先考虑的问题，其次才是预期年化收益率！当然如果可以两者兼顾，是更好的。
再次，货基收费浙江治疗癫痫医院至已经不收营销费了，高低相差最多可达0.5%左右。
最后，是比较货基的历史预期年化收益率。货基有两个重要的预期年化收益指标，一个是每日万份预期年化收益，一个是7天内历史预期年化收益。癫痫病哪治疗具体就不多说了，可以百度。建议以稳定（预期年化收益的波动较小）为第一要素。当然，部分选在预期年化利率高企时发行的货基（如2013年6月和12月），货基预期年化收益率会偏高。注意剔除掉这个影响因素。这种优势是不可持续的，不久后就会消失，回归到平均水平。
说完如何能治好羊角风货基，这里必须说一下信用卡。信用卡和货基可以堪称现金管理的一对好搭档。很多人有误区，觉得办了信用卡就要“败家”，就要变“卡奴”。实际上，这个问题就好像刀可以切菜，也可以杀人，具体看你怎么去使用。
信用卡在现金管理中，有两个很重要的功能：
一是可以减少“消费备用金”，熨平消费开支的“波北京癫痫专业医院排名动”。在没有信用卡的情况下，如果月消费4仟元，而且不定期会有3仟至6仟的大额开支的话，至少要准备8仟到1万元的现金。很多投资理财建议，留足3个月开支作为备用金。那么有了信用卡以后，我就不需要留那么多备用金了——信用卡可以帮助预防突发性开支——因而间接提高了股市的仓位配置。（突发性的大额开支，一般都可以刷卡。）
在本人资产配置比较激进的时候，就多次利用信用卡熨平了消费开支，避免了低价卖股的尴尬。如果信用卡无法熨平，那么也可以参照上一节说的“股票融资”来熨平。
二是50多天免息期。信用卡和货基如何搭配使用？在消费时采用先刷信用卡，快到还款日再利用货基还信用卡。这种方式，相比直接现金买单，可以多赚30至50天的货基预期年化收益。
此外，可以办理三家不同银行的信用卡，将账单日均分在一个月之中（比如5日、15日、25日），每次刷卡选择刚过账单日的信用卡，可以赚取最多的免治疗癫痫病哪家医院好息期。
也是看准了这一点，不少货基提供信用卡还款的服务。还是那句话，尽量选择信用卡还款能“秒到”的货基。这一点，在你信用卡额度不够，又恰好突然要大额刷卡的时候，就显得重要了！
这里强烈推荐下招商银行的信用卡，服务山东治癫痫权威的医院是真的很好@云蒙。能够免费享受这么好的服务，真是太美妙了。除此之外，各家信用卡还有不少活动和羊毛。根据我的了解，羊毛活动比较多的有招商银行、交通银行、中信银行。
只要养成信用卡的用卡习惯，剪羊毛也并不是很费事的事情。我每年在信用卡上的羊毛保守估计也价值一千多元。关于银行信用卡的羊毛，有时间再和大家说吧。
什么样的人比较适合，或者说需要使用信用卡？
1、一般公司的行政、财务等采购人员，经常有流水支出；
2、经常出差，面临突发性开支较多的
3、即将面临装修、结婚、生孩子等，需要大笔支钱的
等等。
比较不适合使用信用卡的人群：
1、控制能力较弱，消费起来无脑的；
2、经常拆东墙补西墙的；
3、平常很少光顾需要刷卡的店铺的。
